Как купить золото в Украине: ответы на главные вопросы

Содержание:

1. Почему выгодно инвестировать в золото?
2. Доступные варианты инвестирования
   • Физический металл
   • Предложения на рынке золота в слитках
   • Обезличенный металлический счет
   • Покупка золота через брокерский счет
   • Покупка золота на Forex
   • Покупка золота на бирже
3. Еще раз о рисках
4. Сколько стоит золото и от чего зависит цена?
5. Как надежно хранить золото?

Пандемия коронавируса за считанные недели кардинально изменила мировой финансовый и инвестиционный рынок. На фоне падения доллара и ставок по облигациям золото укрепило свой статус самого надежного актива в период экономических потрясений.

Золоту не страшна инфляция, экономические и политические кризисы. Как показывает практика, если знать как и когда покупать металл, в долгосрочной перспективе он может стать выгодным инструментом сохранения и приумножения сбережений. Кроме того, в современных сложно прогнозируемых условиях, чем не альтернативный способ накопить себе на пенсию?!

Когда лучше инвестировать и что лучше покупать: слитки, монеты или ювелирные украшения? Какие существуют риски? Как и где лучше всего хранить драгметалл? Об этом и не только читайте в новой статье от ЮК.

Почему выгодно инвестировать в золото?

Итак, 4 основные причины, почему выгодно вкладывать деньги в золото:

1. Это актив-убежище, устойчивый к инфляции, который сохранит ваши сбережения на 10 лет и дольше;
2. Это ценный сырьевой товар, который используется во многих промышленных отраслях;
3. Это резервная валюта/счет, который компенсирует падающую покупательную способность доллара;
4. Доход от покупки/продажи золотых или серебряных слитков не облагается налогом.

Как отмечают во Всемирном совете по золоту, спрос на жёлтый драгметалл остается очень высоким, хотя 2021 год пока не отличается новыми рекордами. По состоянию на конец февраля 2021 года котировки золота упали более чем на 1% и приблизились к отметке в $1800. Впрочем, эксперты сохраняют оптимизм в отношении цен и не исключают, что в течении года драгметалл опять прибавит в стоимости.

Читайте также: Прогноз цен на золото в 2021 году: ждать ли новых рекордов?

Трейдеры сходятся во мнении, что лучше всего вкладывать деньги в золото в тот момент, когда на него имеется максимальный спрос. Но покупать металл лучше постепенно, поскольку его стоимость подвержена постоянным колебаниям под влиянием экономических и политических факторов.

Пока экономический и политический кризис продолжается, жёлтый драгметалл будет оставаться на плаву. Ведь главная цель инвестиций в золото - это сохранение сбережений на максимально длительный период.

У золота нет конкретного срока годности. В отличии от бумажных денег, ему ни страшны ни пожар, ни наводнение. С такой инвестицией вы не останетесь в проигрыше. В любом случае, ценность золота проявит себя в долгосрочной перспективе, когда спасет ваши сбережения от инфляции во время следующего кризиса.

Доступные варианты инвестирования

Три основных способа, как можно инвестировать деньги в драгметаллы:

1. Купить его в виде монет/слитков/ювелирных изделий;
2. Открыть счет в банке;
3. Приобрести бумажные инвестиционные продукты.

В соответствии с украинским законодательством, вы не можете приобрести в кредит монеты/слитки. Разве что сначала оформить на них заем, либо купить в рассрочку в виде ювелирных изделий.

Инвестируя деньги в драгметаллы следует также учитывать разницу между стоимостью покупки и продажи банковских слитков. Впрочем, если деньги вкладываются на долгий срок (от 5 лет и выше), то разница в цене покроется ростом актива в периоды ослабления нацвалюты.

Физический металл

Пользуется наибольшей популярностью в Украине. В большинстве случаев, слитки — самый дешевый способ купить драгметалл, учитывая менее высокие затраты на изготовление.

В Украине услугу покупки/продажи золота в слитках (от 1 грамма до 1 кг) предоставляют многие крупные государственные и частные банки (Индустриалбанк, Глобус, МТБ Банк, Приватбанк, ОТП Банк, Международный инвестиционный банк).

Инвестмонеты (“кругеренды”, кленовые листы, кенгуру, “панды”) продают единицы и что следует учитывать - редко кто из банков их обратно выкупает!

Формирование цены на рынке монет зависит не только от общей стоимости металла, но и от их тематики, тиража, качества чеканки. Поэтому цена на золото может расти, а на монеты оставаться без изменений.

По мнению экспертов, золотые монеты являются наиболее оптимальным решением для хранения небольшого капитала. Они ликвидны во всём мире. Кроме того, имея золотые монеты, вы можете продавать их постепенно. А вот золотой слиток так просто “не распилишь” на части.

При покупке физического металла учитывайте такие нюансы:

1. Цена 1 г золота зависит от веса слитка: чем он меньше, тем дороже цена грамма. А потому самое дешевое золото в слитке весом 1 грамм.
2. Слитки и монеты можно покупать только в коммерческих банках. Некоторые банки продают золото, но не покупают, либо не хотят выкупать слитки, приобретенные не у них.
3. Коммерческие банки не обязаны покупать и продавать золото по курсу НБУ. Как и с продажей валют, они могут устанавливать свои расценки. И эта разница в деньгах может быть довольно существенной.
4. Если слитки/монеты в некоторых местах потемнели, продать их будет сложно. Выход один — сдать на лом, но это грозит потерей большей части вложенных средств.

Предложения на рынке золота в слитках

Основным потребителем банковских слитков остаются ювелирные компании, но на фоне COVID-19 увеличился спрос и со стороны населения. Эпидемия коронавируса резко стимулировала спрос со стороны инвесторов в Европе и США, но максимально замедлила процесс производства. Уже в марте 2020 года крупнейшие производители Valcambi, Pamp и Argor-Heraeus сообщали о нехватке слитков и о задержках с отгрузкой заказов.

По данным издания “Prostobank.ua” на 9 марта 2021 года, в Украине минимальный курс покупки слитка (1 г) составляет 1000 грн (КомИнвестБанк) и 1500 грн (ТАСКОМБАНК). Минимальный курс продажи за слиток - 1755 грн (Индустриалбанк) и 1783.9 грн (ОТП Банк).

Курсы продажи золотых слитков (1 г) в украинских банках по исследованиям Prostobank на 09.03.2021

Представленные в таблице банки предлагают широкий ассортимент слитков из золота, серебра, платины и палладия разного веса (до 1 кг). Перед продажей все металлы проходят предварительную экспертизу.

Обезличенный металлический счет

Те, кто не хотят тягаться с золотыми слитками, могут разместить драгметалл на депозит (минимальный срок - 3 месяца). От обычного вклада он отличается тем, что вместо денег в банк вы приносите слиток, на который вам начисляются проценты.

Существует два типа счета:

• Депозитный - по нему начисляются проценты, хоть и небольшие;
• Текущий - без начисления процентов. В отличие от депозитного, вкладчик может забрать и продать золото в любой момент.

Внимание! В случае ликвидации банка, депозиты в банковских металлах не покрываются Фондом гарантирования вкладов.

Кроме того, вы можете открыть “золотой” счет без самого физического металла. В таком случае фиксируется лишь вносимая сумма, которая эквивалентна стоимости слитка. По прошествии срока, зафиксированный вес золота пересчитывается по текущему курсу и вместе с процентами выплачивается вкладчику.

Такой счет позволяет избежать потерь на курсе. Но будьте готовы к тому, что с вырученного дохода вам придется заплатить подоходный налог.

Покупка золота через брокерский счет

На биржах Украины золото напрямую не торгуется. Покупать его придется непосредственно у международного брокера, либо через украинского посредника.

Крупнейшими международными брокерами, с которыми сотрудничает Украина, являются Exante, Interactive Brokers и Freedom Holding Corp.

При открытии счета международный брокер предоставляет вам торговый терминал, через который вы можете видеть текущие котировки, выставлять свои заявки и продавать активы.

Покупка золота на Forex

Брокерские компании на рынке Forex предоставляют возможность совершать сделки по золоту удаленно. Открыв счет, вы можете инвестировать небольшие суммы.

Внимание! Под видом Forex-брокеров часто работают мошенники из офшорных юрисдикций. Их деятельность очень сложно отследить. Поэтому если к ним попадут ваши деньги, вывести их уже вряд ли получится.

Покупка золота на бирже

На бирже можно приобрести 3 основных актива:

1. Фьючерсные контракты — это первичное биржевое золото. Их часто используют спекулянты, чтобы делать ставки на золото. Фьючерсы на золото торгуются без банковских наценок, однако срок их действия - несколько месяцев. Работа с фьючерсами требует регулярного переоформления сделок, что создает неудобства при инвестировании на длительный срок.
2. Акции биржевых инвестиционных фондов (ETF). Для их покупки инвестору необходимо иметь статус квалифицированного вкладчика. Право выкупить акции ETF на физическое золото имеют только крупные банки. В основном цена на акции фондов существенно отличается от стоимости самого золота.
3. Акции золотодобывающих компаний. В случае роста цен на металл акции золотодобывающих компаний оказываются в двукратном выигрыше. Однако, такие предприятия зависят не только от цены на золото, но и от общей финансово-политической ситуации на рынках. Все это дополнительно оказывает влияние на стоимость акций. Нет никакой гарантии, что инвестору удастся перепродать купленные бумаги по более высокой цене.

И еще раз о рисках

Торговля на рынке золота схожа с огнем, если пользоваться ею умело, она принесет пользу и даже прибыль.

Спекулятивные сделки на рынке золота без достаточной подготовки чаще всего приводят к тому, что вместо ожидаемой прибыли трейдер остается в убытке. Во-первых, инвестор должен разбираться в текущей ситуации на рынке. Во-вторых, он должен понимать, как образуется цена на металл, и какие факторы влияют на ее колебания. В-третьих, важно помнить о возможных рисках.

Если вы покупаете золото у онлайн-дилера, убедитесь в том, что на сайте продавца указана также цена покупки, то есть он может выкупить любые золотые товары, которые предлагает для продажи.

Сколько стоит золото и от чего это зависит?

На формирование цены на золото влияют 4 основных фактора:

1. Нестабильность на рынках и перебои с поставками из-за COVID;
2. Падение ставок по депозитам и облигациям;
3. Ослабление доллара;
4. Политические факторы.

Традиционно спрос на металл и, соответственно, его стоимость растут при падении доходности других активов (облигаций, акций), ослаблении доллара, а также при возрастании геополитических рисков. Чем напряженней ситуация в мире, тем большая вероятность того, что цены на золото будут прыгать вверх.

По состоянию на конец января 2021 года золото подорожало на фоне ослабления доллара. Так, на нью-йоркской бирже Comex рост металла был зафиксирован на $4.2 (то есть до $1833 за унцию). Но уже спустя месяц немного упало в цене. Текущие котировки (на начало марта 2021 года) торгуются в диапазоне $1704 -1719 за унцию.

Динамика цен на золото июль 2020 - февраль 2021 гг./ foreck.info

Тенденция к небольшому понижению цены на металл наблюдается на фоне сообщений о том, что в Конгрессе США одобрили план финансовой помощи национальной экономике, предложенный Дж.Байденом. В связи с этим многие инвесторы заняли “выжидающую” позицию, наблюдая за развитием ситуации на мировых рынках.

Как надежно хранить золото?

Безусловно, самый простой способ - по старинке хранить золото дома под матрасом, под половым настилом, на чердаке или в консервной банке. Мест уйма, главное не забыть, где именно его спрятали, и не выбросить ту самую банку.

Для большей надежности вы можете арендовать банковскую ячейку или индивидуальный сейф. Такие хранилища имеют многоуровневую систему защиты, поэтому требуют дополнительных расходов на оплату.

Чтобы избежать лишних трат на бронь ячейки, многие банки предлагают клиентам открыть золотой счет. В таком случае клиент также освобождается от уплаты НДС с доходов. Однако, банки могут брать дополнительные комиссии за зачисление и выдачу металла, а также за проверку документов.

Если не хотите связываться с банками, вы можете арендовать индивидуальную сейфовую ячейку у специализированных компаниях. Но будьте внимательны: хранение слитков в не специализированных хранилищах может повлиять на качество драгметалла. Любые царапины и даже отпечатки пальцев снижают пробу.